Creditorii auto intervievați furnizor de inteligență artificială și date Point Predictive, în revizuirea sa din 2023 a înșelătoriilor la împrumuturi auto, temerile că înrăutățirea condițiilor economice ar putea împinge fraudele de credit și neplatele au crescut în acest an.
Sondajul a constatat că 70% dintre creditorii auto se pregătesc pentru o scădere a economiei în acest an, comparativ cu 2022. O altă problemă majoră a fost că frauda era în creștere.
Unul din patru creditori intervievați a spus că nu urmărește frauda odată ce aceasta s-a produs, 35% dintre creditori spunând că personalul lor de primă linie – subscriitorii care analizează creditele înainte de a fi finanțate – nu sunt instruiți sau pregătiți să investigheze sau să detecteze frauda. Doar aproximativ 30% dintre creditori au raportat că au folosit un sistem electronic plătit al guvernului SUA, numit eCBSV, pentru a valida numerele de securitate socială ale debitorilor. eCBSV a fost lansat în iunie 2020 pentru a ajuta la stoparea fraudelor de identitate sintetice.
„Există o criză grea de creditare și mult mai mult control”, a declarat Frank McKenna, co-fondator și strateg șef antifraudă al companiei.
Point Predictive Data Consortium deține informațiile peste 134 de milioane de cereri de împrumut în valoare totală de 2,4 USD. trilioane de la dealeri și creditori din SUA.
„Cremitatorii caută împrumuturi de cea mai bună calitate pe care le pot rezerva, așa că sunt mult mai atenți”, a spus McKenna. „De aceea observați un volum mai mic de la creditori, poate un zbor către calitate pe măsură ce piața se transformă. Frauda face parte din asta.”
Sondajul a arătat că denaturarea veniturilor a fost cea mai mare problemă a fraudei. Riscul de identificare sintetică și fraudă dealer a fost, de asemenea, o preocupare. Taloanele de plată falsificate continuă să fie o problemă pentru creditorii de mașini, cei mai mulți dintre aceștia au spus că cred că până la 10% din taloanele de plată sunt false sau fabricate.
Potrivit a 91 la sută dintre respondenți, neplata plăților anticipate la creditele auto indică fraudă în acordarea unui împrumut. Neplata anticipată apare atunci când un împrumut nu este plătit în termen de șase luni de la achiziționarea și finanțarea debitorului mașină, a spus McKenna.
Mai mult de jumătate dintre creditorii chestionați anul acesta au declarat că frauda dealerilor este o preocupare majoră. Potrivit Point Predictive, anul trecut 10% dintre creditori au declarat că au părăsit 50 sau mai mulți dealeri din cauza fraudei.
Potrivit lui McKenna, există patru tipuri principale de escrocherii dealerilor: furtul de identitate cu volum mare; fraudă a veniturilor; power-booking, un termen care descrie un dealer care supraîncărcează o mașină prin enumerarea opțiunilor care nu există; și rate ridicate de nerambursare a creditelor.
McKenna a spus că cele trei lucruri pe care dealerii le pot face pentru a preveni frauda sunt educarea personalului din prima linie, alinierea stimulentelor pentru a oferi stimulente pentru agenții de vânzări și managerii de bani nu numai pentru a face vânzări, ci și pentru a preveni frauda și pentru a utiliza tehnologia.
Constatări extrase din sondajul Point Predictive din decembrie 2022 și ianuarie 2023 asupra a 38 de directori de risc din creditori auto, bănci și companii financiare. Peste 35 de creditori reprezentând origini subprime și prime, precum și furnizori captivi și indirecți, au răspuns la sondaj.
Creditorii răspund în acest an îngrijorărilor legate de riscul de fraudă prin intensificarea analizelor interne și cumpărând noi tehnologii.
Darren Schlosser, sergent al Departamentului de Poliție din Houston, a declarat: Știri despre mașini că unitatea sa a arestat din 2017 147 de escroci care cumpără mașini care înșelau în mod activ reprezentanțele. Aceste arestări au prevenit fraude de peste 7,3 milioane de dolari.
Schlosser lucrează cu reprezentanțele din Houston pentru a aresta fraudătorii și călătorește prin SUA, instruind alte agenții de aplicare a legii și dealeri despre cum să identifice consumatorii care încearcă să falsifice documente, furt de identitate și identități sintetice.
„Anul trecut, am efectuat 125 de investigații care au generat 8,8 milioane de dolari”, a spus Schlosser despre totalul investigațiilor de fraudă din zona Houston.
Potrivit acestuia, Schlosser își desfășoară majoritatea investigațiilor în dealeri de mașini noi.
„Dealerii sunt atât de interesați de escrocherii în acest moment”, a spus McKenna. „Nu am văzut niciodată așa ceva. Cred că, deoarece dealerii sunt loviți atât de tare de acești hoți de identitate, majoritatea dealerilor vor să facă ceva, să educe, să folosească tehnologia sau ceva de genul.”
